香港每年交通意外事件多不聲數。根據運輸署道路交通意外統計，2020年首7個月交通意外宗數合計8,370宗，傷亡人數超過1萬人。司機與行人應時刻注意道路安全，萬一不幸發生交通意外，大家又應該如何處理？想和解或申請保險索償又有甚麼程序？Bowtie資訊團隊綜合各種交通意外處理方法，一文教大家如何就交通意外申請保險索償，以及和解時的注意事項。
遇到交通意外時的處理程序
在本港，大多交通意外是因為「跟車太貼」、「超速駕駛」、「車輛失控」、「不當轉換行車線或轉向」等4大因素引起。根據不同情況，大家需要採取不同的處理方法：
1. 中途壞車
- 大家應將壞車移離行車道，並停泊於路邊位，亮起壞車警告燈後盡快報警求助
- 駕駛者應先確保路面安全後才離開車輛，否則應留在車內等待救援
- 可站近車尾等待救援
- 切忌站在車前或試圖修理壞車
2. 意外涉及人命傷亡
- 必須停車並亮起危險警告燈
- 盡快報警，報告受傷人數及傷勢情況
- 未經警員同意不可移動或干擾車輛（除非需要救人或救火等緊急情況）
3. 意外涉及動物傷亡
- 停車並亮起危險警告燈
- 報警求助
4. 意外車輛有危險品
- 停車並亮起危險警告燈後，立即遠離車輛
- 盡快通知警員及消防員
5. 高速公路上遇到意外
- 先將車輛移至安全地方（路肩或最左路邊）再停車，並亮起危險警告燈
- 不要留在車內，盡量在安全地方等待救援（如防撞欄）
- 報警時應向警員交代涉事幹綫號碼及里程標誌
- 不要路面上停留或走動
6. 隧道內遇到意外
- 停車熄掉引擎，留下車匙，並亮起危險警告燈
- 用隧道內的緊急電話通知隧道控制室，等待隧道巡邏隊或管理員到場協助
- 如發生火警，應啟動火警鐘，並用隧道管道旁的滅火筒救火
7. 撞到政府財物或公共物件（如電燈柱、防撞欄等）
- 停車並亮起危險警告燈
- 將車輛移至安全地方後報警求助
賠償金額於不同地區或物件的造價而異。根據傳媒報導，防撞欄價值可達9萬港元︰
| 政府公物 | 賠償計算及價目 |
| 欄杆 | 每米約$400 |
| 路牌 | 約$500 |
| 安全島燈箱 | 約$1,000 |
| 消防水龍頭 | 約$8,000至$9,000 |
| 防撞欄、風琴式防撞欄 | 約$90,000 |
| 停車收費錶、錶杆 | 約$310至$1,400元不等 |
| 紅綠燈、電燈柱 | 約$15,000 |
即使交通意外不涉及傷亡或沒有嚴重損毀，司機都應該立即停車，並將車輛移到附近安全地方。為免意外後發生火警，司機應移去車內的易燃物體並關掉引擎。如油缸出現破漏，可以在安全情況下拔掉汽車電池電綫。司機亦應拍攝現場照片或短片，抄低車牌號碼、意外位置、受損財物及目擊證人資料，以及乘客及傷者的個人資料及聯絡方法，以作記錄及保險索償之用途。
輕微交通意外事故：和解又有甚麼程序？
當發生輕微交通事故時，例如車輛輕微碰撞或刮花等，只要無涉及人命傷亡，亦無政府或者第三者財物損毀，雙方就可以考慮進行和解。和解的條件必須得到雙方同意，試舉例，如甲方願意支付乙方$5,000和解金額作為乙方車輛的維修費用，而乙方亦承諾不再追究等，只要雙方能夠達成協議並和解，就不需要報警或採取進一步行動，事情亦會正式告一段落。
和解建議的做法是雙方簽署和解協議書，以保障各自權益。協議書上應清楚列明雙方的姓名、身份證號碼、車牌號碼、事發的時間、地點及經過等，並須由雙方簽名作實，並拍照作為記錄。
如果車輛因意外損毀，車主/司機未能即時評估維修費用，或者需要稍後時間才能前往車房/原廠進行維修報價，令雙方不能即時和解，此時雙方應就事件先報警處理，等警方正式記錄事件，以便日後進行上述的和解程序，或以其他形式作出追究。警方到場確認無人受傷，以及無政府或第三者財物損毀之後，會向雙方提供報案編號，以便雙方跟進。
如果事發後雙方一直未能達成共識，此時希望索償的一方需先聯絡警方錄口供（警方建議於意外後5個工作日內進行），警方能循刑事方向調查，待法庭正式判決後，索償一方就可以聯絡對方的車保承保保險公司，要求進行賠償。
即使簽署和解協議，車主都應該盡快將意外上報保險公司，切忌怕會失去「無索償折扣」(NCB/ NCD)而不報備，因為當對方或第三者反口、或他們日後提出索償等情況，保險公司都可以幫車主承擔賠償。在事件完全解決後，車主可向保險公司提出撤回索賠，取回原有的NCB/ NCD。
發生交通意外後，有麼保險產品能幫到你？
如果不幸遇到交通意外，不論是駕駛者、乘客或行人，車輛的汽車保險以及個人意外保險都可能幫到你：
汽車保險
香港法例規定車主必須購買汽車第三者風險保險（簡稱「三保」），否則即屬違法。「三保」會對車主以外第三者（包括車上乘客）的人身傷亡及其財物損失作出賠償；部份車主會購買綜合汽車保險（簡稱「全保」）。「全保」除了有「三保」保障之外，如車輛因水災、火災、交通意外及盜竊等帶來損失，亦可獲賠償。
意外保險
如果你是司機，即使部車有購買「全保」/「三保」，車保都不會就你個人的人身傷亡作出賠償，所以司機可以考慮為自己購買個人意外保險，以便就交通意外引起的醫療費用提出索償。
如果該意外涉及觸犯法律，一般保險公司會搜集意外相關資料，視乎情況作出賠償。根據《觸犯或企圖觸犯法律行為》豁免條款，保險公司毋須賠償因非法活動引致的索償。換言之，所有觸犯酒後駕駛條例的案件均不會獲得賠償。
要索償意外保及車保，當事人都要向保險公司提交意外相關資料，包括涉事車牌號碼、意外發生經過、位置、目擊證人或受傷人士資料、司機香港身份證及駕駛執照副本、乘客資料、車輛登記文件副本、意外相關相片等；如已報警，司機亦要提供警方口供副本及警方案件編號，以及「呼氣測試報告」和「擬控告通知書」。最後，如果在交通意外中受傷，司機可以從已投保的意外保險，申請醫療費用索償。
資料來源: Bowtie
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