【保險索償】一文了解交通意外處理程序、和解及交通意外保險索償需知

香港每年交通意外事件多不聲數。根據運輸署道路交通意外統計,2020年首7個月交通意外宗數合計8,370宗,傷亡人數超過1萬人。司機與行人應時刻注意道路安全,萬一不幸發生交通意外,大家又應該如何處理?想和解或申請保險索償又有甚麼程序?Bowtie資訊團隊綜合各種交通意外處理方法,一文教大家如何就交通意外申請保險索償,以及和解時的注意事項。

遇到交通意外時的處理程序

在本港,大多交通意外是因為「跟車太貼」、「超速駕駛」、「車輛失控」、「不當轉換行車線或轉向」等4大因素引起。根據不同情況,大家需要採取不同的處理方法:

1. 中途壞車

  • 大家應將壞車移離行車道,並停泊於路邊位,亮起壞車警告燈後盡快報警求助
  • 駕駛者應先確保路面安全後才離開車輛,否則應留在車內等待救援
  • 可站近車尾等待救援
  • 切忌站在車前或試圖修理壞車

2. 意外涉及人命傷亡

  • 必須停車並亮起危險警告燈
  • 盡快報警,報告受傷人數及傷勢情況
  • 未經警員同意不可移動或干擾車輛(除非需要救人或救火等緊急情況)

3. 意外涉及動物傷亡

  • 停車並亮起危險警告燈
  • 報警求助

4. 意外車輛有危險品

  • 停車並亮起危險警告燈後,立即遠離車輛
  • 盡快通知警員及消防員

5. 高速公路上遇到意外

  • 先將車輛移至安全地方(路肩或最左路邊)再停車,並亮起危險警告燈
  • 不要留在車內,盡量在安全地方等待救援(如防撞欄)
  • 報警時應向警員交代涉事幹綫號碼及里程標誌
  • 不要路面上停留或走動

6. 隧道內遇到意外

  • 停車熄掉引擎,留下車匙,並亮起危險警告燈
  • 用隧道內的緊急電話通知隧道控制室,等待隧道巡邏隊或管理員到場協助
  • 如發生火警,應啟動火警鐘,並用隧道管道旁的滅火筒救火

7. 撞到政府財物或公共物件(如電燈柱、防撞欄等)

  • 停車並亮起危險警告燈
  • 將車輛移至安全地方後報警求助

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賠償金額於不同地區或物件的造價而異。根據傳媒報導,防撞欄價值可達9萬港元︰

政府公物賠償計算及價目
欄杆每米約$400
路牌約$500
安全島燈箱約$1,000
消防水龍頭約$8,000至$9,000
防撞欄、風琴式防撞欄約$90,000
停車收費錶、錶杆約$310至$1,400元不等
紅綠燈、電燈柱約$15,000

即使交通意外不涉及傷亡或沒有嚴重損毀,司機都應該立即停車,並將車輛移到附近安全地方。為免意外後發生火警,司機應移去車內的易燃物體並關掉引擎。如油缸出現破漏,可以在安全情況下拔掉汽車電池電綫。司機亦應拍攝現場照片或短片,抄低車牌號碼、意外位置、受損財物及目擊證人資料,以及乘客及傷者的個人資料及聯絡方法,以作記錄及保險索償之用途。

輕微交通意外事故:和解又有甚麼程序?

當發生輕微交通事故時,例如車輛輕微碰撞或刮花等,只要無涉及人命傷亡,亦無政府或者第三者財物損毀,雙方就可以考慮進行和解。和解的條件必須得到雙方同意,試舉例,如甲方願意支付乙方$5,000和解金額作為乙方車輛的維修費用,而乙方亦承諾不再追究等,只要雙方能夠達成協議並和解,就不需要報警或採取進一步行動,事情亦會正式告一段落。

和解建議的做法是雙方簽署和解協議書,以保障各自權益。協議書上應清楚列明雙方的姓名、身份證號碼、車牌號碼、事發的時間、地點及經過等,並須由雙方簽名作實,並拍照作為記錄。

如果車輛因意外損毀,車主/司機未能即時評估維修費用,或者需要稍後時間才能前往車房/原廠進行維修報價,令雙方不能即時和解,此時雙方應就事件先報警處理,等警方正式記錄事件,以便日後進行上述的和解程序,或以其他形式作出追究。警方到場確認無人受傷,以及無政府或第三者財物損毀之後,會向雙方提供報案編號,以便雙方跟進。

如果事發後雙方一直未能達成共識,此時希望索償的一方需先聯絡警方錄口供(警方建議於意外後5個工作日內進行),警方能循刑事方向調查,待法庭正式判決後,索償一方就可以聯絡對方的車保承保保險公司,要求進行賠償。

即使簽署和解協議,車主都應該盡快將意外上報保險公司,切忌怕會失去「無索償折扣」(NCB/ NCD)而不報備,因為當對方或第三者反口、或他們日後提出索償等情況,保險公司都可以幫車主承擔賠償。在事件完全解決後,車主可向保險公司提出撤回索賠,取回原有的NCB/ NCD。

發生交通意外後,有麼保險產品能幫到你?

如果不幸遇到交通意外,不論是駕駛者、乘客或行人,車輛的汽車保險以及個人意外保險都可能幫到你:

汽車保險

香港法例規定車主必須購買汽車第三者風險保險(簡稱「三保」),否則即屬違法。「三保」會對車主以外第三者(包括車上乘客)的人身傷亡及其財物損失作出賠償;部份車主會購買綜合汽車保險(簡稱「全保」)。「全保」除了有「三保」保障之外,如車輛因水災、火災、交通意外及盜竊等帶來損失,亦可獲賠償。

意外保險

如果你是司機,即使部車有購買「全保」/「三保」,車保都不會就你個人的人身傷亡作出賠償,所以司機可以考慮為自己購買個人意外保險,以便就交通意外引起的醫療費用提出索償。

如果該意外涉及觸犯法律,一般保險公司會搜集意外相關資料,視乎情況作出賠償。根據《觸犯或企圖觸犯法律行為》豁免條款,保險公司毋須賠償因非法活動引致的索償。換言之,所有觸犯酒後駕駛條例的案件均不會獲得賠償。

要索償意外保及車保,當事人都要向保險公司提交意外相關資料,包括涉事車牌號碼、意外發生經過、位置、目擊證人或受傷人士資料、司機香港身份證及駕駛執照副本、乘客資料、車輛登記文件副本、意外相關相片等;如已報警,司機亦要提供警方口供副本及警方案件編號,以及「呼氣測試報告」和「擬控告通知書」。最後,如果在交通意外中受傷,司機可以從已投保的意外保險,申請醫療費用索償。

資料來源: Bowtie 

本文章內容由 Bowtie團隊提供並只供參考,不代表Bowtie立場,Bowtie對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。

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