【醫療保險】醫療保險只包住院保障?已有公司醫療保險又夠唔夠?有醫保唔洗買危疾保險?

醫療費用開支隨年紀增長而有所提升,而一份合適的醫療保險正正可以幫助大家減輕潛在財務負擔。不過,坊間有眾多醫療保險,究竟大家又是否充分了解甚麼是醫療保險?目前醫療保險有多少種類?它又涵蓋了甚麼保障?不少公司都會為員工提供團體醫療保險,此時打工仔還是否需要購買醫保?醫療保險又是否可以取代危疾保險嗎?Gofever高燒編輯團隊以下為大家逐一拆解醫療保險迷思!

醫療保險只包住院保障?按保障範圍可劃分3大類醫療保險!

醫療保險是一種將醫療使費風險轉移的保險,由保險公司分擔受保人的醫療開支。目前市面的醫療產品眾多,承擔的保障範圍亦有所不同,主要可以分為3大類,包括住院醫療、門診、住院現金保障。

1. 住院醫療保障

住院醫療保障是最常見的醫療保險保障範圍,是以一種實報實銷的方式賠償住院醫療開支,包括手術費、留院費、化驗費、病房及膳食費、住院雜費等等。住院醫療保障大多設有賠償上限,投保額越高,保障額亦相對越高。傳統的醫療保險及近年新推出的自願醫保計劃,都是屬於住院醫療保障類別。

2. 住院現金保障

除了住院醫療保障外,部分醫療保險產品會涵蓋住院現金保障,一般是根據受保人住院日數提供定額現金賠償,以補貼受保人在住院期間損失的工作收入,但其他住院開支則不受保障。

3. 門診醫療保障

門診醫療保障則是涵蓋門診診斷、藥物及化驗費用等開支,一般只涵蓋普通科醫生,但有部分醫療保險產品會涵蓋有專科醫生診斷、跌打、中醫門診及物理治療等等。有關保障同樣以實報實銷的方式賠償,並設有賠償上限。

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打工仔已有公司團體醫療保險又夠唔夠?團體醫療保險 VS 個人醫療保險

不少打工仔的公司都會為他們購買團體醫療保險作為員工福利,但已有團體醫療保險的保障又是否足夠呢?首先,大家要先了解團體醫療保險與一般個人醫療保險在保障範疇有甚麼大不同!

團體醫療保險個人醫療保險
投保方式 由僱主為僱員投保,保費由僱主向保險公司支付。投保人根據個人能力及需要,直接各保險公局購買合適的保障計劃。
保障範疇每個醫療細項設有賠償上限,受保僱員或需自行承擔超出賠償額的費用。一般是根據每個醫療細項設有賠償上限,投保額越高,保障額亦相對越高。
保障真空期當僱員離開其公司後,其保障便會即時終止。受保人取消/終止計劃後,其保障便會終止。
資料來源:保險業監管局

打工仔注意!轉工期間隨時變保障真空期

根據上述資料,當打工仔只持有公司的團體醫療保險時,如不幸需住院,一般來說團體醫療保險的保障是不足以完全涵蓋有關開支,打工仔仍需自行支付醫療開支。須要注意的是,團體醫療保險在打工仔離開公司後,保障便會即時終止。換言之,當大家轉工時,如何新工與舊工期間有真空期,而你又沒有購買個人保險,該期間將不會有任何醫療保障。因此,大家可以視乎公司團體醫療保險的保障額作為考慮因素,如有關保額未必足夠個人實際醫療需要,可考慮購買一份個人醫療保險,以應付餘下的醫療開支。

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危疾保險 VS 醫療保險!有醫療保險就唔洗買危疾保險?

除了上述提及的醫療保險保障外,市面另有危疾保險保障,不同於醫療保險提供實報實銷的住阮醫療開支,危疾保險主要是為受保人提供一筆過的現金賠償,可見兩者性質不同,並不能完全取代對方成為唯一保障。一般來說,受保人確診某一特定危疾後,例如癌症,如購買了醫療保險,可以就受保人期間的住院開支作賠償。由於癌症治療之路漫長,患者出院後或須定期接受其他治療、覆診,期間未能如常工作,若果他購買了危疾保險,便可以獲得一筆現金賠償,以分擔期間所需開支及作為生活費之用途。

 危疾保險主要保障疾病:
  • 癌症
  • 中風
  • 心臟病
  • 腎衰竭
  • 主要器官移植
  • 多發性硬化

最後,提提大家,投保之前已患的疾病將不受保障,所以若你已不幸患上危疾,即使購買危疾保險,亦不會獲得任何保障。另外,大家亦需要留意保單是否設有生存期條款,即要求受保人確診患有危疾疾病首日後,生存達一個指定日期才可獲得賠償。

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