香港與全球緊密連接,又隨疫情逐漸散退、旅行限制放寬,相信不少本地企業也會有北上拓展業務的計劃,促進大灣區發展。但是萬一員工到香港以外的地方進行考察或工作時遇上意外或患病怎麼辦?治療費用是否受僱員補償條例保障?簡單的一份旅遊保險是否適用於狀況?
外地公幹出事 投保旅遊保險就足夠?
投保旅遊保險是很多人外遊前為了保障旅遊期間各種無法預料的突發狀況 。一般保障事項包括醫療與緊急援助、旅程影響、個人財物損失或損毀和個人意外賠償等。雖然旅遊保的保障條款有意外和醫療等多方面的保障,但是往往都未必能夠完全覆蓋所有費用;甚至有條款限制,導致未能得到賠償。
早前就有男子在西藏出現高山反應不治卻受投保的旅遊保指高山症是疾病,而非意外故拒絕賠償的事件發生。旅遊保的目的是給予投保人外遊時應有的保障;無奈旅遊保的性質始終和醫療保不同,若外遊時患病或像案中男子因疾病而導致意外,旅遊保就未必能夠提供全面的保障。
旅遊保暗藏細則 遇上意外亦未必得到賠償
雖然現在市面上很多旅遊保都會包含醫療和緊急援助方面的保障,但是卻暗藏細則。據保險投訴局指,部分旅遊保險的保障範疇並不覆蓋疾病導致的死亡或傷害;產品中條款所指的「意外」是突發、外來、非預期的事件。故此,一般像登山或潛水等高危活動出現的事故並不被旅遊保的保障覆蓋。
意外即意料之外,無論是外遊公幹或旅遊都有可能發生;所以在投保任何形式的旅遊保險前都應細閱保單條款,特別是高風險活動的保障細項。若有疑問應直接咨詢保險公司,以確保出行前齊備所需的保障。
正確投保 取得更全面的醫療保障
行程上的耽誤、財物遺失或損毀等都不及個人健康和安危重要。海外醫療費用昂貴,且人生路不熟;若意外不受旅遊保保障或未能覆蓋全部醫療費用,難免會變得無助、慌張。因此一個完善及全面的自願醫保十分重要;假如你經常到北上公幹或經常飛往亞洲地區,可考慮一些覆蓋亞洲地區的自願醫保。自願醫保計劃是醫務衞生局推行的一項政策措施,目標在於提升住院保險產品的保障水平,減輕公立醫院的長期壓力,並為市民提供額外的醫療服務選擇。
如果你有購買覆蓋亞洲地區的自願醫保,即使在你在中國內地公幹期間、甚或日本旅行中不幸遇意外或患病需要住院,亦可以保障到在香港以的地方的醫療開支。
人在陌生的外地,一個舒適且隱私度高的空間是相當重要,這可以讓你可以更好地休息和康復。市面上的自願醫保計劃眾多,可以考慮覆蓋亞洲半私家房的自願醫保,半私家房的類型的保費不太高之外,亦可以有較優質及寧靜的住院環境下治療及休養,儘早康復,重新投入行程。
正確投保 醫療保障從香港保護你到海外
另外,旅遊保的保障期是以「旅遊時間」作準;若果旅遊途中提前結束先返港,無論投保時申報的旅遊天數是幾天,保障期間還是會在回港時中止。也就是說,如果在外地遇上意外或患病,即使所有治療費用都受到旅遊保險的保障;回港後的後續醫療費用還需自行支付。有一些最多都只會包括回港後三個月的醫療費用,而且上限不高,保障還是不足。因此,回港後有需要繼續治療,自願醫保就可以提供你更全面的醫療保障。在揀選自願醫保的時間,可以考慮市面上一些產品亦會同時設有全數賠償半私家房的主要醫療費用,同時亦不設分項賠償限額讓投保人無論在哪裡,都提供足夠的醫療保障,由確診到接受治療都可以安心休養。
自願醫保選擇這麼多,還有什麼需要留意呢?建議亦可比較不同自願醫保產品的額外加護保障及服務。例如有一些個人醫保產品考慮到近年中港醫療保障不斷伸延,不單會提供內地就醫免找數服務、更擴闊中國內地指定醫院名單、陪診服務等,以保障經常前往內地工作及需要經常往返香港的內地居民。 因此,如果你經常往返內地,亦可以考慮這些個人醫保產品的細節服務,即使在內地公幹其間患病都不用擔憂及操心。另外,若不幸確診重病,有些產品更有保費豁免方案,以助你在關鍵的時期提供更大的靈活性。
無論身處哪裡都有可能出現意外或染病;旅遊保險和醫療保險性質不同,提供的保障範圍亦會有所不同。故此,大家應提前準備醫療保障,即使是經常外出公幹,或者在香港都確保自己得到周全的防護。建議大家應多做對比、細閱保單條款,以確保所購買的產品符合所需。
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