全球新冠肺炎疫情嚴峻，不少國家都實施旅客出入境限制，更有不少航空公司取消往來香港的航班，更有港人因需要滯留當地。究竟這些因為疫情衍生的新政策及措施，令旅客帶來損失時，一眾旅遊保險又是否提供賠償？以下綜合本港市面上眾多旅遊保險的保障範圍及特別措施，看看不同防疫措施下的情況是否屬於旅遊保險保陣範圍！
新冠肺炎是否屬於旅遊保險的保障範圍？
旅遊保險的賠償原因主要分為「已知事項」以及「不可預見」兩類，已知事項是指購買旅遊保險前已發生的事情，全部不會獲得賠償。至於不可預見事件，則在購買保險後發生的，均可獲得保險公司賠償。
新冠肺炎屬於傳染病，但每間保險公司都對於新冠肺炎在甚麼時間被定性為傳染病，存有不同定義。大多保險公司都是按照世界衛生組織 (WHO) 標準釐定，一旦旅程目的地被WHO宣布為「爆發廣泛性傳染病並有確診個案」國家或地區，就會成為「已知事項」。換言之，在該日之後所投保的旅遊保險，都不會因為是次疫症而獲得賠償。相反，在該日之前購買的保險則可以受保障。
不過，有部分旅客保險則將傳染病定義為WHO發出大流行警戒的任何種類傳染病。由於WHO將新冠肺炎定為「國際關注的突發公共衛生事件」，並沒有發出「大流行警戒」，所有新冠肺炎並不包括在有關旅遊保險保障範圍內。以下整理了本港一眾旅遊保險的保障範圍及特別措施，解構 7種疫情下的情況是否可以獲得保險賠償。
旅行目的地爆發新冠肺炎而取消或更改行程！旅遊保險又包唔包？
這個情況就如上述所言，要按保險公司賠償範圍而定。一般情況下，如受保人在計劃前往之目的地被WHO宣布為受感染國家前購買旅遊保險，他是可以索償因為新冠肺炎而取消或更改行程的費用。相反，如果在WHO宣布之後才購買保險，則不會獲賠償。
因疫情而被外國拒絕入境或停止簽證！旅遊保險又包唔包？
如涉事國家未有感染個案，但對香港實施旅遊禁令，或停止受理港澳旅遊簽證申請，已購買旅遊保險又是否受保障？如果只是因為入境限制而導致行程損失，而當地亦未有爆發傳染病，屬於國家為防範傳染病散播所採取的措施，此時並不屬於旅程取消或延誤的受保範圍。目前只有少部份提供「無理由取消」保障的旅遊保險，才會就此類事件提供賠償，但這類保險保費相對較為昂貴，而且只能賠償50%至75%旅費，變相受保人須自行承擔部分損失。
航空公司宣布航班停飛又是否屬於旅遊保險保障範圍？
近日陸續有航空公司停止往來港澳航班，關於航班取消的保障，就視乎該旅旅保險的受保風險範圍而定。大部份旅遊保險都會不保障「由當地政府或有關機構的航空管制而引致的旅程取消及延誤」，而因爆發廣泛性傳染病導致的航班取消亦不是受保風險之一。雖然未能從旅遊保險中索償旅程費用，但大部份航空公司都有因應新冠疫情都推出特別退票或改票政策。
不幸在旅遊目的地確診感染，旅遊保險又包唔包？
市面大部分旅遊保險都包含受保人在旅程中的門診及住院費用，如受保人留院日數超出受保日數時，則需視乎個別保險條款。一般而言，大部分旅遊保險可覆蓋超出旅行日期的額外醫療費用，甚至回港後的覆診開支，一般有效期為90日。因應新冠疫情，不少保險公司都會提供入院保證金，向醫院預繳按金或繳付海外住院現金，按住院日數賠償。
一般旅保亦會提供緊急支援服務，可協助護送未成年子女回港、親友或同行探病、回港治療或重訂交通安排等。如受保人住院長達指定日期，一般為連續 3 日至 10 日，有些保險更提供親友或直系親屬探病、或同行夥伴之合理住宿及交通費用的保障。不過，這項保障需先向「緊急醫療」客服部查詢，並由他們專業安排，才能獲得賠償。
回港後確診新冠肺炎，旅遊保險又包唔包？
如果受保人回港後才確診新冠肺炎，並可以出示證明疾病是在旅行途中感染，部分旅遊保險亦會受理並處理賠償。另外，亦有部分旅遊保險設有傳染病條款，即使沒有海外求診紀錄，只要回港後7日內被確診，亦可獲得賠償。
於當地或回港後被強制隔離
去年在郵輪上曾出現確診新冠肺炎病例，大批旅客被逼停泊在香港及日本港口，強制隔離船上乘客及船員。此時，隔離期間的損失又能否獲得旅遊保險賠償？一般旅遊保險都提供「強制隔離現金津貼」，在隔離期間按日數提供津貼。
旅遊地突然封關被逼滯留當地
去年越南及菲律賓都因突然封關，停飛來往港澳航班令大量旅客滯留當地，這種情況亦屬於「當地政府或有關機構的航空管制而引致的旅程取消及延誤」，投保人未必能獲到保障，視乎不同保險公司而定。少數保險提供「旅程阻礙」賠償項目，可保障突然封關而引致滯留的相關費用。
提提大家其他注意事項，一般旅遊保險一經批核，就不能退回已繳保費，但亦有些保險公司因應新冠肺炎作出酌情處理。如不幸在旅行途中染病，記得於出院後向醫院索取住院收據、醫療報告及出院證明，為申請索償做好準備。由於新冠肺炎屬於國際衛生的特別事件，保險公司或會作出特別索償安排，一切賠償都以保單上的條款和保險公司的最後決定為準。最後，建議大家在購買旅遊保險前，先了解有關保單內的保障範圍及條款。
資料來源: Bowtie
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